Utilisez-vous votre CELI à son plein potentiel ?

Êtes-vous obligés de remettre une partie de vos gains de placement à l’impôt ? Si oui, vous n’utilisez peut-être pas le CELI à son plein potentiel.

Le Compte d’épargne libre d’impôt, mieux connu sous son acronyme « CELI », permet depuis 2009 aux épargnants canadiens d’investir de l’argent 100% à l’abri de l’impôt.

Beaucoup de gens ne comprennent pas toujours bien le fonctionnement et les avantages de ce véhicule de placement.

Un CELI n’est pas un placement en soi, mais plutôt un compte qui offre des avantages fiscaux à l’épargnant.

Dans cet article, nous faisons le tour des questions courantes entourant le CELI, et nous vous présentons son potentiel incroyable.

Quels sont les avantages du CELI ?

Le CELI est un véhicule de placement où vous pouvez cotiser un montant fixe chaque année. C’est le gouvernement du Canada qui décide du montant de cotisation annuelle, qui varie régulièrement.

Mais pourquoi auriez-vous intérêt à cotiser à votre CELI plutôt qu’à un compte épargne traditionnel ? Voyons quelques-uns des avantages :
•    Vous avez un vaste choix de produits de placement
•    Le rendement obtenu via le CELI n’est jamais imposable
•    Il n’y a aucune date limite de cotisation
•    Vous pouvez faire des retraits sans pénalité
•    Il est possible de recotiser les montants retirés l’année suivante
•    Le CELI n’impacte en rien vos prestations de retraite
•    Vous pouvez y cotiser à partir de 18 ans
•    Et bien plus encore !

L’avantage majeur du CELI, c’est que vos gains de placement ne sont jamais imposables. Vous transformez 10 000$ en 60 000$ en 6 ans via votre CELI ? Absolument rien n’est imposable.

Quel rendement pouvez-vous obtenir en investissant dans un CELI ?

Quel potentiel de rendement pouvez-vous espérer obtenir en investissant dans votre CELI chaque année ? Bonne question.

Le meilleur taux celi que vous pouvez obtenir dépend du niveau de risque que vous êtes prêt à prendre, et incidemment, du produit de placement que vous choisissez.

En effet, le CELI en soi ne rapporte pas de rendement. Ce sont les produits de placement que vous décidez d’y intégrer qui produisent le rendement.

Voici les rendements potentiels approximatifs de différents produits :
•    Fonds du marché monétaire : 0,30% à 2,00%
•    Fonds obligataires et hypothécaires : 1,00% à 4,00%
•    Fonds équilibrés : 3,00% à 6,00%
•    Fonds d’actions : 5,00% à 9,00%
•    Fonds spécialisés : 6,00% et plus

Il est donc possible d’obtenir un rendement supérieur à 8,00% ou même 10,00% par année si on prend des fonds très audacieux. Cependant, en période de baisse, le potentiel de perte est plus élevé. Pour estimer le potentiel de rendement de votre CELI, parlez avec un professionnel.

Combien aurez-vous d’argent à la retraite en cotisant à votre CELI ?

Si vous commencez à cotiser à votre CELI aujourd’hui, combien aurez-vous de disponible à la retraite ? Tout dépend du montant de vos investissements, de la durée de ceux-ci et du taux de rendement obtenu.

Faisons un scénario rapide :
•    Investissement initial : 10 000$
•    Cotisation annuelle : 5 000$
•    Taux de rendement moyen : 6,00%
•    Durée : 30 ans

Si vous investissez 5 000$ par année, suivant un investissement initial de 10 000$, pendant 30 ans à un taux de 6,00% par année, vous aurez accumulé 452 725,84$ à la retraite.

Ce montant s’ajoutera à vos autres sources de revenus à la retraite. Bonne nouvelle, la valeur de votre CELI n’influencera pas vos revenus, puisque celui-ci n’est pas imposable.

À partir de quel âge peut-on cotiser à un CELI ?

Au Québec, il est possible de commencer à cotiser au CELI à partir de l’année où vous atteignez l’âge de 18 ans.
C’est également à partir de cet âge que vos droits de cotisations commencent à s’accumuler si vous ne les utilisez pas.
Contrairement au REER, ce n’est pas la publication d’une déclaration de revenus qui permet d’obtenir un droit de cotisation.

C’est vraiment l’âge qui influence l’admissibilité. Pour savoir combien vous avez de droits de cotisation CELI accumulés, déterminez l’année où vous avez eu 18 ans, puis accumulez les droits de cotisations permis pour les années suivantes.

Où pouvez-vous ouvrir un CELI au Québec ?

Où devez-vous aller et qui devez-vous rencontrer pour ouvrir un CELI au Québec ? Sachez qu’il est possible d’ouvrir un CELI dans toutes les banques dans la province.

Il est également possible d’ouvrir un CELI auprès d’un fournisseur de fonds de placement, et dans différentes institutions financières.

Voici certains des CELI les plus populaires au Québec :
•    CELI Desjardins
•    CELI Banque Nationale
•    CELI Banque Royale
•    CELI Manuvie
•    CELI CIBC
•    CELI Fidelity
•    CELI Sun Life
•    CELI Banque TD
•    Et bien plus encore !

Pour utiliser le CELI à son plein potentiel, vaut mieux rencontrer un professionnel !

Faire des placements et investissements rentables n’est souvent pas aussi simple qu’on peut le penser. 

Pour profiter pleinement des marchés et choisir des produits qui répondent vraiment à nos besoins, il faut rencontrer un professionnel.

Il y a notamment des conseillers en placement qui sont spécialement formés pour vous aider à faire les meilleurs placements selon votre profil d’investisseur.

Ils sont également là pour optimiser votre CELI afin qu’il soit à son plein potentiel. Avant d’investir, parlez de vos objectifs avec un conseiller financier certifié.